Что такое лизинг?
Слово «лизинг» происходит от английского термина «lease», что в переводе означает «аренда».
Таким образом, лизинг простыми словами – это услуга финансовой аренды c одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за определенную стоимость.
В лизинге действуют три участника:
ЛИЗИНГОДАТЕЛЬ — лизинговая компания, которая покупает предмет лизинг: оборудование, автомобиль или другое имущество и передает в аренду. В России функции лизингодателя наряду с лизинговыми компаниями выполняют также коммерческие банки и поставщики.
ПРОДАВЕЦ (ПОСТАВЩИК) — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование, автомобиль или другое имущество.
ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ — компания, которая получает предмет лизинга.
Существует три вида лизинга:
ФИНАНСОВЫЙ — сдача в лизинг имущества на длительный срок, сопоставимый со сроком его амортизации. В истечении срока действия договора клиент вносит выкупной платёж и забирает имущество в собственность.
ОПЕРАТИВНЫЙ (ОПЕРАЦИОННЫЙ) — вид лизинга, при котором объект передается лизингополучателю на срок, значительно меньший нормативного срока службы объекта. Финансовый инструмент подходит, когда имущество требуется на короткое время.
ВОЗВРАТНЫЙ — в договоре указывают только две стороны, потому что поставщик и лизингополучатель — одна и та же компания. Этот вид лизинга предполагает, что предприятие временно высвобождает связанный капитал за счет продажи имущества и одновременно продолжает фактически пользоваться объектом. По сути, возвратный лизинг - альтернатива получению ссуды в банке.
К примеру, будущий лизингополучатель - предприниматель или физическое лицо - нуждается в автомобиле, для приобретения которого у него нет свободных финансовых средств. Тогда он обращается в лизинговую компанию с запросом взять автомобиль в лизинг. Предприниматель или физическое лицо выбирает продавца (поставщика), располагающего требуемым транспортным средством. После чего лизинговая компания приобретает автомобиль в собственность и передает лизингополучателю во временное пользование за оговоренную в договоре лизинга плату.
Лизинговая сделка подкрепляется двумя договорами. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.
В подавляющем большинстве договоров, а именно в 97%, лизинговый договор предполагает выкуп имущества лизингополучателем. Если предмет лизинга возвращается к лизингодателю (что происходит в 3% сделок), то лизингодатель либо сдает его в аренду, либо реализует на вторичном рынке.
Что не может выступать предметом лизинга?
Земельные участки
Военная техника
Памятники культуры
Природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы)
Что такое кредит?
Кредит происходит от латинского слова «creditum», что в переводе означает «ссуда», «долг».
Кредит — это банковский продукт. В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Банк выдает заемщику необходимую сумму в долг под проценты с условием возвратности.
Кредит может быть двух направлений - целевого и нецелевого. Нецелевой кредит - ссуда, которую заемщик тратит по своему усмотрению. Целевой заём в зависимости от цели применения бывает нескольких видов: автокредит; ипотечный; земельный; потребительский; образовательный; брокерский кредит и прочие.
Главное отличие лизинга от кредита – предмет передачи
при лизинге — конкретное имущество, при кредите — деньги
Различие заключается в процентах, которые клиенту необходимо будет отдать.
Лизинг носит долгосрочный характер, поэтому проценты, которые включают в себя расходы и прибыль лизинговой компании, более низкие, чем при кредитовании — от 0 до 20%.
Итоговая сумма по лизинговой сделке разбивается на весь арендный срок с выплатой ежемесячных платежей по индивидуальному графику.
Преимущества
обоих инструментов финансирования
ПЛЮСЫ ЛИЗИНГА
- минимальный список документов;
- быстрое рассмотрение заявки;
- отсутствие необходимости в залоге;
- налоговые преференции;
- программы господдержки и субсидирования.
ПЛЮСЫ КРЕДИТА
- большой выбор кредитных продуктов;
- приобретенное имущество сразу переходит в собственность покупателя;
- нет первоначального взноса, исключение - автокредитование;
- в случае расторжения договора выплаченная сумма учитывается при расчете.
Лизинг является гибким инструментом. Именно поэтому предпринимателям оформить лизинг проще, чем кредит, поскольку у лизинговых компаний требования мягче, чем у банков. График платежей может быть подобран с учетом сезонности бизнеса лизингополучателя: зачастую лизинговая компания готова получить первый взнос, только после того, как взятое в лизинг имущество начнет приносить прибыль клиенту. Подобные условия с кредитом практически невозможны. При этом кредит также обладает своими преимуществами.
Что выгоднее для юридических лиц?
лизинг или кредит
Малые и средние предприятия или недавно образованные компании не всегда имеют доступ к банковскому финансированию, однако даже в таких условиях можно найти подходящий инструмент пополнения основных средств.
Лизинг - выгодный и удобный финансовый инструмент по ряду причин:
- позволяет арендовать любое имущество, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты;
- выплаты по лизингу производятся по удобной для юридического лица схеме, что позволяет минимизировать налоговую нагрузку;
- по завершении договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя
Совет: Выбирая для себя те или иные способы приобретения имущества, компания должна представлять экономические последствия. Обязательно проанализируйте денежные потоки при различных способах финансирования – лизинга или кредита. При выборе лизинга или кредита учитывайте финансовую нагрузку на предприятие. Каждый новый заём повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению денежных средств в банках. В этом вопросе важно придерживаться умеренной позиции и реально оценивать способности по выполнению взятых обязательств.
Чтобы оценить все преимущества лизинга для развития Вашего бизнеса, обращайтесь за бесплатной консультацией в лизинговую компанию – оставляйте заявку в форме на сайте.
Оставьте заявку
Получите предварительный график лизинговых платежей
