Бесплатный звонок по РФ

8 (800) 550-53-52

Ижевск
ул. Промышленная, 4 +7 (3412) 63-77-44
ул. Гагарина, 81 +7 (3412) 69-43-33
УралБизнесЛизинг
Главная  →  Лизинг  →  Чем отличается факторинг от лизинга?

Чем отличается факторинг от лизинга?

Привлечение денежных средств и ресурсов для бизнеса остается актуальной задачей. Как правило, предприниматели применяют также и альтернативные кредитам и займам источники пополнения основных и оборотных средств – лизинг и факторинг. Оба финансовых инструмента позволяют вести и развивать бизнес, соблюдая определенные обязательства. При этом и лизинг, и факторинг обладают преимуществами и отличиями, о которых расскажем в этой статье.

Что такое лизинг?

Слово «лизинг» происходит от английского термина «lease», что в переводе означает «аренда». 

 

Предметы лизинга  используются только для предпринимательских целей. Это исключает предоставление имущества по договору лизинга физическим лицам в личных целях, а также общественным, некоммерческим организациям.

 

Лизинговая сделка предполагает, что предприниматель пользуется имуществом, взятым на условиях долгосрочной финансовой аренды, зарабатывать на нем, а в дальнейшем получить его в собственность.  

В лизинге задействованы три участника:


ЛИЗИНГОДАТЕЛЬ — лизинговая компания, которая покупает предмет лизинг: оборудование, автомобиль или другое имущество и передает в аренду. В России функции лизингодателя наряду с лизинговыми компаниями выполняют также коммерческие банки и поставщики.

ПРОДАВЕЦ (ПОСТАВЩИК) — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование, автомобиль или другое имущество.

ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЬ — компания, которая получает предмет лизинга.

Существует три вида лизинга:

ФИНАНСОВЫЙ — сдача в лизинг имущества на длительный срок, сопоставимый со сроком его амортизации. В истечении срока действия договора клиент вносит выкупной платёж и забирает имущество в собственность.

ОПЕРАТИВНЫЙ (ОПЕРАЦИОННЫЙ) — вид лизинга, при котором объект передается лизингополучателю на срок, значительно меньший нормативного срока службы объекта. Финансовый инструмент подходит, когда имущество требуется на короткое время.

ВОЗВРАТНЫЙ — в договоре указывают только две стороны, потому что поставщик и лизингополучатель — одна и та же компания. Этот вид лизинга предполагает, что предприятие временно высвобождает связанный капитал за счет продажи имущества и одновременно продолжает фактически пользоваться объектом. По сути, возвратный лизинг - альтернатива получению ссуды в банке.

Что такое факторинг?

Термин «факторинг» происходит от английского слова  «factor», что в переводе означает посредник.

 

Факторинг  –  комплекс финансовых услуг, предполагающий получение внешнего финансирования в счет уступки денежного требования по контракту (гл. 43 ГК РФ).  Финансовый инструмент пользуется спросом у поставщиков и производителей товаров, работающих на условиях отсрочки платежа.

 

Факторинговая сделка предполагает продажу компанией задолженности своего контрагента третьему лицу. Дебиторская задолженность предприятия — это финансовый актив, и как любой актив она имеет цену.

Факторинг предполагает участие трех сторон:

ФАКТОР (ФАКТОРИНГОВАЯ КОМПАНИЯ ИЛИ БАНК) — покупатель неоплаченного должником требования.

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ КРЕДИТОР (КЛИЕНТ) — поставщик или продавец требования.

ДОЛЖНИК (ДЕБИТОР) — получивший от клиента (поставщика) отсрочку платежа.

Отличия факторинга и финансового лизинга:

Главное отличие лизинга от факторинга – это предмет соглашения. 

 

Лизинг открывает предпринимателю возможность пополнить материально-техническую базу, не привлекая собственных средств. Факторинг предоставляет финансовое обеспечение сделок между двумя участниками

 

Срок в течение, которого выполняется обязательство. Операции факторинга — краткосрочные сделки. Договор факторинга не превышает в среднем 90 дней, или 3 месяца. Редко встречается верхний предел — 180 дней. 

 

Лизинг имеет длительный срок финансирования.  В зависимости от сроков, на которые передается в пользование предмет лизинга, подразделяется на долгосрочный (от 3 лет и более), среднесрочный (от 1,5 до 3 лет) и краткосрочный (до 1,5 лет). Платежи растягиваются во времени и не так ощущаются.

 

Обеспечение. При факторинге залог не требуется. В качестве обеспечения выступает право требования дебиторской задолженности. В лизинге обеспечением является финансируемое имущество - транспортное средство, оборудование и иное имущество.

 

Таким образом, лизинг и факторинг значительно отличаются друг от друга по своей сути. Если у Вас в планах покупка оборудования, транспортного средства или иного имущества, то оптимальным решением станет лизинг. Оставляйте заявку на нашем сайте. Если цель — привлечь финансы в оборот, то Вы всегда можете обратиться к факторингу.

Оставьте заявку

Получите предварительный график лизинговых платежей

Мы используем файлы cookie, чтобы сделать работу с сайтом проще и удобнее. Подробную информацию можно прочитать здесь.

totop